新春伊始，当今美国金融业最具影响力和发展前途的职业资格证书“特许财富管理师”（CWM）正式进入中国市场。美国金融管理学会（AAFM）旗下的“特许财富管理师”，是其本土三大理财规划师证书之一，目前在美国已经有2万名金融业人士获得此证书，他们主要分布在银行、保险、基金、证券、会计、独立理财顾问等行业。这“洋和尚”来到中国念“理财经”，能否既叫好，又叫座呢？
百姓呼唤专业理财顾问
中国经济经过连续、快速增长，2003年人均GDP已经达到1000美元。据麦肯锡的一项调查表明，中国有120万个家庭有10万美元以上的存款。如何保证家庭财富的不断升值，已经成为人们考虑的热点问题。与此同时，个人面临着未来退休保障责任的加大，子女教育投入的不断增加，投资市场风险的不确定性和通货膨胀的风险。普通消费者有理财愿望，但是苦于没有经验和时间，对各种金融产品的功能、特点了解得不十分清楚，即使有理财知识，因为工作繁忙，也没有时间专门用于收集信息，分析决策。据PA18网站的一次网上调查显示，约78％的消费者愿意接受理财顾问服务。这些数字说明，在改革开放25年后，中国个人理财时代的来临。
打造真正的理财服务
个人理财师也称为独立理财顾问，就是根据个人财务收支情况、中长期财务目标、风险承受能力，为其制定储蓄计划、保险计划、投资计划、退休计划、置产计划、税务计划等方案，支持个人合理规划人生不同阶段的财务目标，保证享有高品质的人生。在中国，理财的概念才刚刚兴起。
被金融业内人士称为是基金年的2003年，新发行开放式基金24只，每只基金都有一个响亮的名字，各种营销广告纷至沓来。而老百姓对基金是否了解呢？据一项专项调查显示，50％的消费者不清楚这些基金的差别，认为销售人员的介绍过于简单。作为基金代销的主渠道———银行该如何实现从被动式销售向顾问式销售的转变？2003年9月，民生银行率先在金融界推出“精选基金超市”，就是在一个营业网点，消费者可以在多个基金产品中进行选择购买，由专业投资顾问提供现场的信息咨询及投资指导服务。此举表明，金融机构将会出现越来越多的投资理财顾问，为百姓提供更全面、更细致的金融服务。
目前，我国百姓对保险呈现多样化的需求，客户购买保险本身就是一个理财的过程。而目前我国的保险代理人除了保险知识外，对其他金融产品知之甚少，因此难以提升为客户服务的水平，向独立理财顾问的转型，是市场的呼唤，更成为其职业发展的必须。
走向职业理财师
个人理财兴起于美国上世纪90年代初，成熟于90年代末，经过10余年的发展，独立理财顾问已经成为一个新兴的职业。中国的职业理财师也将经历一个从证券、保险、银行、会计演变而来的过程，在金融机构为客户提供优质服务的过程中，培养出一大批具有高尚职业道德、综合金融知识的复合型人才，从而发展壮大成为一个独立的行业。
然而在人才培养的起步阶段，借鉴成熟经验，与国际标准接轨不失为一条捷径。通过与国外金融协会、院校的密切合作，可以大大减少师资和课程设置体系建立的时间和人力成本。以“特许财富管理师”资格证书为例，它依托美国金融管理学会50位顶尖金融学教授和金融机构专家的智慧，全球75个国家和地区的学员关系网络，开发了培训体系和认证标准。证书的另一个特色是强调实务操作能力，以实战案例为主打培训内容，在实战模拟演练中强化知识的传递。并且为了强化客户经理的市场营销和与客户沟通能力，该学会聘请全球知名的金融营销专家开发了营销与服务技能课程，目的是帮助参加学习的人可以顺利地开始职业生涯，这在我国金融营销模式变革的今天更具有现实意义。
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