15种高效的个人理财手法

只要选择15种方法中的二三种进行组合即可，不要朝三暮四，今天进股市，明天又换了房产，房子买了一个月，又马上换到了基金。


财富离你并没有那么远。所谓“你不理财，财不理你”，只要你愿意用一些手法去理财，财富就会向你奔过来。
和信企业集团会长辜振甫和台湾信托董事长辜濂松的“叔侄比富”故事，就很有意思。两个人的年龄虽然相差17岁，但是辜濂松的个人资产远远领先于叔叔辜振甫。辜振甫的长子一语道破了天机，“钱放进辜振甫的口袋就出不来了，但是放在辜濂松的口袋就会不见了。”可见，理财是个人财富增长所不可或缺的关键因素。


高效理财
在这里，我们搜集了15招个人理财的锦囊妙计，与你一起分享，希望会对你有所启发和帮助。

15种高效的个人理财手法

1. 储蓄

目前储蓄利率相当低，考虑CPI因素后，储蓄就是在花钱。储蓄的目的已经不是增值，而是防范特殊的现金需要。这时，我们不妨采用“滚雪球”的手法。每月抽出资金做一年定期存款。一年后，不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如不需用钱，可将到期的存款连同利息及余钱继续转存一年定期。

2. 国债

国债的利率较储蓄为高，而相对于股票及各类企业债券而言，具有“风险小、收益稳”的优势。购买投资期限较长凭证式国债或记账式国债，能获得较为稳定的收益。购买记账式国债或无记名国债，可通过“债市交易”赚取一定的投资收益。


企业债券投资要关注信用级别，中国的债券信用级别设置分为投资级（AAA、AA、A、BBB）和投机级（BB、B、CCC、CC、C）。种种迹象表明，企业债券发行有提速的可能。购买企业债券要注意信用级别、年限和年利率的综合评定，选择低风险同时具有一定收益率的债券。

4. 可转换债券

曾在深、沪证券交易所上市交易的可转换债券有5只，分别是丝绸转债、南化转债、机场转债、鞍钢转债和茂炼转债。可转换债券能够兼顾收益和风险。当不太清楚发行公司的发展潜力及前景时，可先投资于这种债券。待发行公司业绩显著，前景乐观，股票行市看涨时，则可将债券转换为股票，以受益于公司的发展。

5. 分红保险

分红保险的吸引力在于，我们能够在享受保险保障的同时，使资金获得固定利率以上的投资收益。我们应明确了解分红保险中哪些收益是保险公司保证的，哪些收益是不保证的，或者是根据公司未来的经营情况确定的约定，然后才能在投保单上签字确认。切忌“只要投钱进去，到时拿钱就是”的想法。

6. 信托

“受人之托，代人理财”是信托投资公司的口号，对于我们来说，这是一种“傻瓜理财”的办法。信托公司很注重信托产品的开发，信托产品种类不断增加，可能会在证券投资计划上捆绑一些实业领域的信托产品，创新出各种产品适用于不同的投资者。

7. 基金

目前市场上的基金种类繁多，我们可以借鉴理财顾问的方法进行选择：（1）根据各种评级结果、权威基金经理的看法，初步筛选；（2）针对初选的基金，拜访基金管理公司调研；（3）市场、政策等趋势与该基金的关联性；（4）综合考虑，列出1～2只基金；（5）根据各种理财方法，制定各种具体的理财方案。

我们可以通过外汇宝进行外汇投资，中行的外汇投资专家概括了外汇宝的投资技巧，那就是，在注重各盘面汇率的技术性分析的前提下，关注12个基本面：GDP增长率，通胀率，失业率，利率，税率，贸易赤字，政策变动，央行干预，股市债市，石油能源，政府换届以及战争等。

9. 股票

股票投资已经是大家很熟悉的手法了。在这里，让我们一起回味一下格雷厄姆和巴菲特师徒的投资理念，格雷厄姆说：“投资人只应该买进股价低于净值2/3的股票。”巴菲特说：“买入一只股票，就当它停牌三年。”

10. 期货

期货是一种高风险的投资方式，我们采用这种手法的时候一定要保持头脑冷静。投资初期，最好从自己熟悉的品种做起。

11. 房产

可以采用两种操作方式运作，一种是购买房屋用于出租，每月收取孳息。根据目标客户的不同，房屋的选择面很广，二十多万的老式公房到上百万的别墅都可以投资。

12. 商铺

和居住房不同，商铺最看重的是地段和人流量。在购买商铺时，我们一定要耐心地观察该点（而不是该区域）的人流量，不妨做一些测算和统计。只要你投资的商铺所在地区的消费量比较大，而且点人流量得到保证，那它一定会给你带来滚滚财源。

2003年，国内金价随之9个月内上涨近30%，投资黄金步入“黄金季节”。中国人向来就有买金藏金的习惯，特别是在CPI上涨的时候，贵金属就会更为抢手。2004年黄金饰品将实行“价费分离”，5%的消费税有望取消，这更会刺激国内金市的发展。

14. 邮票和纪念币

邮票和纪念币的投资需要基本的专业知识，所以进入门槛比较高，投资时要重视投资品的品相。邮币市场是个政策市场，谁能掌握政策，就能掌握主动。当然，无论品质多么优良的邮币，只要经过狂炒，就会丧失原有的价值。

15. 典当

刘先生一家准备春节出国旅游，却为10万元的保证金发愁。家里没有那么多现金，如果将股票和储蓄套现，必然损失巨大。于是，他将自己的汽车抵押给典当行，这样又使汽车得到妥善保管，又解决了保证金问题，两全其美。而且，抵押金远远低于将会损失的存款利息。

精心理财，多重组合

选择理财，就选择了一种有规律、有目标的生活方式。在开始理财之前，我们需要思考理财的目标，适当地做些计划和设想。 15种方法中，我们只要选择二三种进行组合即可。你可以根据自己对风险的偏好，制定出激进型、稳健型、保守型等不同的投资组合。

选定投资组合之后，就要辛勤耕耘，每一种投资方式都有自己的特点，需要我们揣摩各自的脾气，仔细研究所投资领域的市场行情、技术分析、政策走向。只有这样，我们才能得心应手、长袖善舞。


附文

王先生是上海一家外资保险公司的财务经理，月税后收入2万元。他喜欢冒险，善于采用激进型的理财手法。2001年时，通过储蓄存款和私人借款的方式，筹集资金200万元，然后分成五份，每份40万元。在上海市中心商业区的一处经典楼盘，贷款购买了位置最佳的10套房产，总价值1000多万元。

在购买后，他每月承担了巨大的按揭压力，主要收入都用于还贷。但是他坚信投资房产的“最好”原则。随着上海市房产的高涨，他开始在2002年逐步抛出所持的房产，他并不急于赚取差价。而是等待时机，到最满意的时候才出手。目前，他还持有4套房产，但总资产已经有10倍的增长。

周小姐是一家医院的医生，工作稳定，但收入一般。她的理财手法属于稳健型，从小喜欢收集邮票和纪念币，渐渐地以此为投资方式。在2001年时，她以3800元买进1枚《贵妃醉酒》1/2盎司彩金币，以480元一枚，买进8枚《幻彩观音》1/10盎司金币，总计7640元。近年来，邮票市场不景气，但金银纪念币市场却连连上涨。到了2003年，周小姐分别以19800元1枚的价格卖出《贵妃醉酒》，以1250的价格卖出全部的《幻彩观音》，直接收益在2万多元。