2004年首期“金葵花”指数显示：理财知识不足、理财工具运用不充分、专业投资理财服务利用度低，仍是高收入群体的主要理财特征。对于金融服务机构来说，这一现实既是挑战亦是商机
一份针对中国都市高收入人群理财投资状况的调查显示出国内个人理财市场的不成熟。于2003年10月首次面市的“金葵花”理财指数日前发布了其第二期，也是2004年首期指数报告，该报告由招商银行编制发布、委托零点研究集团调研。报告显示目前高收入群体的投资选择与去年相比趋向理性化和多样化，高收入群体的专业理财能力也略有增强，但总体来说，这两方面的增长并不足以改观国内个人高端理财市场极不成熟的现状。
从绝对值来看，高收入群体的理财投资选择趋向保守和简单化，房地产、保险、储蓄成为他们投入最大的品种。导致理财投资保守化、简单化的原因在于理财知识和能力的不足，高收入群体普遍钟爱收益较高的增值类投资品，但在实际操作中却会为了规避风险而大量选择保障型投资品，同时对专业投资理财服务机构的了解、利用程度偏低，也成为抑制高收入群体理财活跃程度的重要因素。
他们是谁？“金葵花”理财指数中对中国都市高收入群体的界定标准是拥有个人金融资产50万元以上的人士，招商银行相关人士对这一人群的描述则更为灵活：如果你年收入在20万元以上，或者有价值20万元以上的私车，或有百万元左右的房产，或个人、家庭金融资产总水平在50万元以上，或是上市公司的董事长、总经理等，基本上都可归入这一人群。而这样的人在北京大约占城区人口的8%，在北京、上海、广州、武汉、成都、西安、沈阳7个城市大约有225万人，其中40岁以下的占65%，80%以上都是大专以上学历。本期理财指数以这7个大型城市的1049名高收入者为调查对象，其中有90名为金葵花用户，占总样本的8.58%。
哪些行业盛产高收入者？
调查结果显示，中国都市高收入群体所处的行业分布非常广泛，其中贸易、服务业和制造业贡献了三成以上的都市高收入群体。其他超过5%的行业还有IT业、建筑业和金融业。高收入群体的职业分布呈现出一种三分天下的格局，这三个群体分别是民营经济经营者（包括个体户和私营企业主）、企事业单位的中高层管理人员（含国内企事业单位和三资企业）和专业人员（含专业人士和专业技术人员）。他们三个群体加起来占到总高收入群体的90％左右。在剩下的10%的人群中，主要由公务员、自由职业者等其他职业所构成。招行表示，与国家统计部门所做的类似调查不同，“金葵花”指数的出发点不是了解社会结构，而是为服务机构制定营销策略提供理论依据。2003年10月金葵花理财指数首次面市，以后将每半年发布一次。
对理财知识
和理财机构“不太了解”
本期的指数是63.3，相较上期的58.68，增长率达到7.89%。指数越高，表明高收入群体主动理财意愿和能力越强。上期指数的主要抑制因素“理财工具认知评价”和“理财支持能力评价”成为本期指数上涨的主要推动力，但在金葵花指数的四个一级指标（宏观环境变动预期、整体收支变动预期、理财支持能力评价和理财工具认知评价）中，这两项仍是得分偏低的项目，其中高收入者对投资工具的认知与态度虽较之去年更为理性与成熟，但仍未达到一般水平，在“理财支持能力评价”这一指标体系中，几大城市高收入者的专业投资理财能力也只是在“一般”左右徘徊。
调查显示，七大城市的高收入者，对宏观环境的正面发展以及财富持续获取的预期都充满信心，能否很好地改善高收入群体的专业投资理财能力及提高他们对各类理财工具综合价值的认知水平，是提升指数的关键所在。尽管似乎竞争激烈，但事实上应该说最近几年才兴起的个人理财市场还处在市场培育的阶段。
调查显示高收入者“对专业投资理财服务机构的了解程度”还偏向于“不太了解”， “实际利用专业人士或代理投资理财的程度”非常低，而“自己对专业投资理财知识的了解程度”和“组合不同风险与品种投资项目的能力”也处在半通不通的地步。其实高收入群体对投资专家的意见还是比较尊重的，有80.1%的受访者表示愿意听取投资专家的意见，同时也有61.7%的受访者表示愿意接受专业投资理财服务机构的服务。以此对比“对专业投资理财服务机构的了解程度”和“实际利用专业人士或代理投资理财的程度”两项指标的低得分，表明各类投资理财服务机构针对高收入群体的营销和服务需要进一步加强。
需求强烈，行动保守理财知识与能力的不足导致高收入群体对增值型投资工具的偏爱与其对保障型投资产品的实际大量投入形成鲜明对比。在问及高收入群体最需要什么样的投资理财服务时，增值类以118%的得票率高居榜首，这意味着高收入群体中平均每人至少选择了一项增值类的服务。但是探询高收入群体目前投入程度高的投资品种，会发现与上一期结果相同的是，储蓄和保险仍是目前高收入群体投入程度最高的品种，体现出在目前市场可供选择的金融产品还不丰富的情况下，投资者更多选择低风险的储蓄、保险、子女教育基金等。基本上投资者未来准备加大投入的前几位仍为房地产、子女教育基金、保险。
具体来说，成都和武汉的高收入群体最钟爱的投资品分别是房地产和股票，但他们投入最大的却是保险与储蓄，北京人钟爱的股票和沈阳人钟爱的房地产在实际投入中也分别被子女教育基金和国债所取代。这种反差说明高收入群体对于增值类投资产品的服务存在巨大需求，事实上，增值类服务以118%的得票率成为高收入群体的首要理财需求，培训类和信息类分别以87%和84%的比例分列二三位。这三类需求正好覆盖了投资理财价值链最主要的三个方面。高收入群体最希望能够接受到能使其财产增值的服务，同时也希望提高自身的投资理财能力，了解专业的理财知识，及时接受各类投资理财资讯。
从具体的服务内容来看，有53.8%的高收入群体希望能够有专家为其定制个性化的理财服务。由于中国金融市场相对不够成熟，各类能兼顾收益与安全的投资产品还不够丰富，加上中国高收入群体在专业理财能力上的缺乏，使得他们虽然很喜爱收益较高的投资品，但在实际操作中却会为了规避风险而大量选择保障型投资品。对于各类金融投资理财机构而言，谁可以抓住这种需求开发出针对性服务并进行有效的传播，谁就可以在激烈的理财市场上领先一步。
本期“金葵花”理财指数报告还对高收入群体最常用的信用卡进行了调查。 在信用卡（贷记卡）的使用方面，中国工商银行的牡丹信用卡和中国建设银行的龙卡分居前两位，这两种卡的最经常使用者加起来占了超过50%的份额。除四大国有商业银行之外，招商银行的双币国际卡是其它银行中使用量最高的。
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