刘先生夫妇结婚三年多，年总收入共计10万元，夫妇俩均有社保、医保，后顾无忧。现住父母给的一套住房，存款约20万元，股票市值约20万元。家庭日常消费每月2500元左右，近期内不打算买房买车。刘先生夫妇属于投资初学者，对金融市场并不熟悉，想制订一套低风险高收益的理财计划。
分析：刘先生原先理财计划的不足之处在于：投资比重失调，投资股票的权重过大；理财产品投资的力度相对较弱；对于稳定性理财收益保障不够。建议以“保险理财产品＋人民币理财产品＋股票型基金＋银行存款”的模式进行投资理财。
建议：股票。目前来看，股票的风险远远大于收益，建议尽快套现。
保险理财产品。投资10万元购买保险理财产品。
各家寿险公司纷纷打出“投资理财牌”。如平安新型理财寿险产品“稳赢一生”，泰康人寿推出万能险“泰康放心理财终身寿险”等，销售情况都很不错。
进入2005年后，一度被市场冷落的投资型保险卷土重来。人民币如果再度加息，万能险将可及时分享到加息所带来的收益。相对于其他金融产品，保险投资因为风险低，所以收益总体来说比不上基金、股票，但它非常稳定。保险公司理财师告诉记者，保险投资特别适合那些对金融市场并不熟悉，或者因工作繁忙而没时间打理自己资金的投资初学者。
目前，保险公司推出的万能险都具有比较鲜明的特色，就是保证利率，上不封顶。如平安的“稳赢一生”为1.75%，泰康的放心理财终身寿险为2%。
银行理财产品。投资5万元购买银行3年期的人民币理财产品，预期综合收益率为4%左右。
股票型基金。投资5万元购买股票型基金，预期年收益率10%，年收益5000元。股票型基金的变现较为方便，因此也能够为家庭的临时需要提供较为充足的准备。
银行存款。上述投资比例可根据市场情况进行相应调节，但必须预留5万元左右的存款，作为家庭的紧急备用金。
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