最近三鹿问题奶粉事件闹得沸沸扬扬，公众在质疑奶制品市场混乱、监管不力，和企业缺乏起码道德责任心的同时，更关心的是，当自身因为问题产品而造成伤害，该如何索赔？消费者能获得什么保障呢？目前中国的乳制产品有多少有责任保险？记者走访了多家保险公司，特别是一些在产品责任险方面比较强的外资保险公司。
食品质量事件频频发生
“三鹿奶粉事件”只是多年来的产品质量不过关的个案。随着社会公众自我保护意识和法律意识的提高，以及公众获得媒介传播能力的巨大提高，越来越多由于产品对消费者和使用者造成伤害的个案被曝光，如前几年发生的毒大米、“苏丹红”辣酱、毛发酱油、瘦肉精、地沟油等等食品安全事件都让消费者谈“食”色变。
某保险公司人士分析指出，这些产品通常是由于产品本身存在缺陷造成伤害，而这些缺陷可能是由产品的设计、制造以及标签说明的不足造成。另外，企业产品“责任”的缺失和相关法规的不到位是导致中国食品安全不过关的重要原因。
在国外，特别是欧美发达国家，对于产品缺陷导致的产品伤害责任有严格的法律管辖，一旦发生，生产厂商和经销商往往面临巨额的赔偿和罚款。特别是如果产品同时导致许多人受到伤害，受害人会提起集体诉讼，一旦胜诉，上十亿美金的赔偿也不罕见。但在中国，现有的《民法通则》、《消费者权益保护法》、《产品质量法》和《合同法》都有保护消费者权益的相关内容，但是对造成产品责任事故的生产者和销售者惩罚的力度不够，企业对产品责任的意识不强，因此造成类似案件频频发生。
因此，该人士指出，目前在国内，无论是消费者还是生产者、销售者，对于产品责任的认识仍然很不够。如何建立更加公平、公正并且有效率的法律和管理体系，一方面充分保护消费者利益，使受害者获得应有的赔偿；另一方面也保护厂商的合法权益，避免由于产品责任的过度诉讼导致厂商的经营积极性和产品创新受到影响，非常值得各方人士深思。
产品责任险“走上前台”
关于产品伤害的赔偿范围，从我国法律规定来看，对受害人赔偿其因缺陷产品所致的实际损失，包括因受伤害导致的误工损失等 。同时，对于事件中的另一方，造成伤害的产品的生产厂家来说，一旦陷入类似事件，厂家的商誉和经营都会大受影响。业内人士指出，提高产品责任以及食品污染险风险的意识，控制相关的产品责任风险是十分必要的，“三鹿奶粉事件”的发生让企业认识到产品责任险的购买并不是浪费，而是风险防范的重要行为。
中山大学金融学教授黄伟分析认为，其实有许多办法可以控制由于产品造成伤害需要承担的赔偿责任，如对整个生产流程和供应链进行风险鉴别排查，将风险控制的流程书面化，对于发生产品召回的应急预案，在供货合同上要求原料部件供应商承担供货产品责任等。
除了一系列的工艺改造及管理优化之外，企业还更应该利用保险机构进行风险防范，这就是购买产品责任保险。
美亚保险相关人士还提出，企业购买责任险，特别是食品行业购买责任险，其实是从另外一个层面，引入了点对点的社会监督力量。
专家支招
消费者若受伤害应保全证据及时索赔
如果自己碰上了类似的伤害事件，消费者应该如何应对才能最大程度地保护自身的利益呢？美亚保险的理赔专家指出最关键的两点：保全证据和及时索赔。
保全证据。该人士指出。包括导致伤害的产品、包装和单据，如果厂商要求召回，应该保留产品被回收的收据；还包括伤害的现场和目击者证词、伤害检验证明等。
这些保全证据应该可以证明：1.受到损害的事实以及损害的程度；2.产品的缺陷与受害人的损害事实之间存在因果关系的证据。能否提供有力的证据，是获得厂商足额赔偿和官司胜诉的关键因素。
及时索赔。我国在《产品质量法》中对因产品责任造成人身损害赔偿的诉讼时效规定为两年，对于受害者来说，及时索赔可以保证在厂商不予赔偿时，受害人还有足够的时间起诉。不能在法律规定的有效期内提出诉讼将导致丧失索赔的权利。
