“奶粉事件”呼唤产品责任险
引入“点对点”监督力量
陈天翔
近期由“三鹿”引发的问题奶粉事件，引发了公众对食品安全的普遍质疑。当自身受到问题产品的伤害后该如何索赔，是消费者个人尤为关切的问题。 对于生产厂家来说，除了在原料检测和生产等过程中严格把关之外，是否可以提前购买通过责任保险防患于未然？为此，记者采访了多家保险公司，特别是一些在产品责任险方面有良好表现的外资保险公司。
保全证据+及时索赔
近年来，消费者和使用者由于产品造成伤害的个案频频见于报端。这些产品通常是由于产品本身存在缺陷造成伤害，而这些缺陷可能是由产品的设计、制造以及标签说明的不足造成。
现有的《民法通则》、《消费者权益保护法》、《产品质量法》和《合同法》都有保护消费者权益的相关内容，但是对造成产品责任事故的生产者和销售者惩罚的力度不够，类似案件频频发生。
如果碰上了类似的伤害事件，消费者应该如何应对才能最大程度地保护自身的利益呢？美亚保险的理赔专家指出最关键的两点：保全证据和及时索赔。
具体来说：（1）保全证据。包括导致伤害的产品、包装和单据，如果厂商要求召回，应该保留产品被回收的收据；还包括伤害的现场和目击者证词、伤害检验证明等所有可以证明投保人受到损害的事实以及损害的程度；产品的缺陷与受害人的损害事实之间存在因果关系的证据。能否提供有力的证据，是获得厂商足额赔偿和官司胜诉的关键因素。
（2）及时索赔。我国在《产品质量法》中对因产品责任造成人身损害赔偿的诉讼时效规定为两年，对于受害者来说，及时索赔可以保证在厂商不予赔偿时，受害人还有足够的时间起诉。不能在法律规定的有效期内提出诉讼将导致丧失胜诉权。
产品责任险助企业渡难关
对于事件中的另一方，即造成伤害的产品的生产厂家来说，一旦陷入类似事件，厂家的商誉和经营都会大受影响。提高产品责任以及食品污染险风险的意识，控制相关的产品责任风险是十分必要的。
一些业内人士表示，其实有许多办法可以控制由于产品造成伤害需要承担的赔偿责任，如对整个生产流程和供应链进行风险鉴别排查，将风险控制的流程书面化，建立发生产品召回的应急预案，在供货合同上要求原料部件供应商承担供货产品责任等。
除了一系列的工艺改造及管理优化之外，还有一个简便易行的风险管理办法，就是购买产品责任保险。向一家有信誉的保险公司购买合适的产品责任险，可以在意外发生的时候帮助企业渡过难关。美亚保险提出，企业特别是食品行业购买责任险，其实是从另外一个方面，引入了点对点的社会监督力量。
目前在国内，无论是消费者还是生产者、销售者，对于产品责任的认识仍然很不够。如何通过建立更加公平、公正并且有效率的法律和管理体系，一方面充分保护消费者利益，使受害者获得应有的赔偿；另一方面也保护厂商的合法权益，避免由于产品责任的过度诉讼导致厂商的经营积极性和产品创新受到影响，值得各方人士思考。
