步骤4：设定个人财务目标及实行计划
设定理财目标
理财目标最好是以数字衡量，计算你自己每月可存下多少钱、要选择投资回报率是多少的投资工具和预计多少时间可以达到目标。因此，建议你第一个目标最好不要定的太高，所要达到的时间在2-3年左右为宜。
理财目标的达成
个人财务目标设定之后，如何才能在最短时间内达成这个目标呢?在不考虑其他复杂的因素下，一般理财目标的达成与下列几个变数有关：
个人所投入的金额，可分为一次投入或多次投入。
投资工具的回报率，投资工具可分为定存、基金、股票、期货、债券及黄金等。投资回报率愈高，相对风险也愈高。
投入的时间金钱是有时间价值的，投入的时间愈长，所获得的报酬也愈大。
因此，最基本的设定方式为先确定个人所能投入的金额，再选择投资工具。此外，投资工具的回报率要超过通货膨胀，最后随着时间的累积，就可达到所设定的财务目标。
步骤5：养成良好的理财习惯
一千元不嫌多，一块钱不嫌少
生活理财起初最常见的方式就是强迫自己每天存一笔钱到存钱筒里，而这个存钱筒最好是透明的，并每天记录下来。透明的存钱筒是为了让你随时查阅理财的成效，记录是让你养成记账的习惯。当你每日的储蓄随着时间的累积，达到一定数量后再转存到存款薄里，如此日积月累，就可以逐渐养成自身存钱理财的习惯。
培养记账的习惯
生活理财的第二步，是培养记账的习惯。记账的好处在于你可以知道每日所花费的钱都用在什么地方，在财务有需要节流时，也知道从何处下手。加上现在许多电脑软件如Microsoft Money等，能帮你分析日常记账的资料，所以记账在现代生活中已不像以往那样是件吃力而没有意义的事。
步骤6：投资从基金开始
为什么说投资从买基金开始呢?那不是要交给基金公司的专家理财了吗?其实人们对于投资理财的立场仍然坚定“自己投资理财”，只是许多投资工具是有投资门槛的，所以不得不“暂时”牺牲部分投资成本，先借用基金公司专家的投资能力，来累积日后自己理财投资的成本。
举例来说：股票公开市场中最低的投资额是一手1,000股的股票，但有很多绩优、市场前景看好的股票则一张面值二、三万元，这使得许多刚理财有成而想要投资股市的人望而怯步。
虽然也有一些股票一张市值低于一万元，但这些股票有面临随时变成“毫股”或“仙股”而最后赚不到股息、股价下跌的高风险。然而，投资基金则可避免“将更多只鸡蛋放进一个篮子”的情况，因基金本身是会做一定程度的分散投资，用以回避风险。
