农业是弱质产业，“靠天吃饭”由来已久，而政策性农业保险通过政府提供保费补贴，为特定农作物和养殖品种实施保险，建立市场化的农业支持保护体系，稳定农业生产，保障农民增收。“政策性农业保险创新抗灾救灾方式，变灾后救助为事前参保资助，变部分补贴为保险投入，有利于建立防范农业灾害长效机制。”相关人士介绍说。
2008年7月18日，国元保险公司与宣城市宁国甲路、青龙、方塘和西津四个乡镇、街道办事处正式签下水稻保险单，以此启动我省政策性农业保险试点工作。在各方努力下，2008年，该市中晚稻参保面积达40%，63303头能繁母猪应保尽保，均在全省领先；其中旌德县中晚稻承保率达到90%以上。截至今年4月底，该市油菜保单签订面积达81%，小麦签订面积占69%，基本实现乡镇和省规定的农作物参保险种“两个覆盖”。
尽管工作卓有成效，但问题不容小视。“在推广农业保险的过程中，面临的最直接的问题就是‘收费难’和‘理赔难’。”6月16日上午，国元农业保险股份有限公司宣城中心支公司负责人胡家林告诉记者。由于农户保险意识较为淡薄，土地分散经营，尽管一亩田只需要农民负担3元钱保费，但他们仍缺乏主动参保的积极性。在推广过程中，广大镇村干部惮于征收成本高、收费难度大，视收缴保费为畏途，有的干脆由镇村先行垫付，可能导致参保对象不明、户数不清等情况，不仅增加了镇村负担，也为日后的理赔工作带来了种种麻烦。
“理赔难的根源在于灾情核定缺乏标准，相关机制尚不完善。”宣城市农业委员会相关部门负责人介绍说。农业保险不同于普通商业保险，农业的特殊情况决定了查勘理赔的复杂性。由于点多面广，一旦出现灾情，保险公司不可能一家一户进行核灾定损，目前只能采取镇村干部及相关部门出面层层把关审核，保险公司抽样查勘等方式，很容易出现造假、滥报和虚报等情况。另外，极个别参保户素质不高，加之核灾标准难以确定，出现了一些人为的“灾害”，给保险公司带来损失。
体制机制亟待完善
农业保险推广的“两难”困境，根本原因在于没有建立起一套完善的农村保险体系和运作机制，没有专门的组织机构，在相关法律法规尚不健全、专业人才缺乏和宣传不够的现实状况下，政策性农业保险一时难以取得突破性进展。
据介绍，宣城市在全省率先进行政策性农业保险试点，但缺乏专门的组织机构来具体负责推动这项工作。尽管成立了市县级政策性农业保险领导小组，理赔办公室和政策性农业保险承保机构及服务网点，但分别来自财政、农业和保险部门，人手少，工作量大。在镇村一级，还只能依靠当地干部，服务网络还有待建立和完善。
“只有明确政府的主体作用，大力提升群众的保险意识，才能真正让农业保险扎根农村，服务农业和农民。”采访中，相关人士普遍认为，当前农业保险领域中存在法律空白，也缺乏政策支持，还需要通过立法明确政府、保险机构和群众的责权利。现有《农业法》只规定了农业保险的自愿投保和多主体经营原则，而《保险法》侧重商业保险，主要是规范和保障商业性保险公司的经营行为。
正是由于责权利不清，使得政策性农业保险在一些地方存在“梗阻”，这也是出现此项“惠民政策”难以与农民实现“互信”的一个重要原因。这一方面需要理顺机制，提高社会各界对于农业保险的认识；另一方面，也需要保险机构尽快建立起覆盖市县镇村的四级服务网络，真正通过服务赢得市场和群众口碑。
破解困局造福“三农”
“农业保险关键时候起大作用，是我们种粮大户的‘定心丸’。”位于邱村镇南阳村的广德天生粮油生态农业园负责人张寅虎告诉记者说。作为宣城市土地流转第一人，2008年他按时节先后为农业园4053亩水稻、油菜和小麦投保，其中水稻生产遭遇天灾，他很快按照程序领到了6万元的保险金。“尽管现在农业保险存在一些不足，但发展方向是好的，我也会坚持投保。”张寅虎说。
政策性农业保险使得农业救灾从单一依靠政府财政救助的“一线式”模式向“网状式”保障模式转变，随着高投入高风险的高效生态农业的全面推广，农业生产将越来越需要这一“防护网”的保驾护航。今年3月21日，一场冰雹灾害袭击了郎溪、广德两县，近20万亩油菜、小麦严重受灾，部分田块绝收，农业保险机构及时出手，赔付保险金近600万元。
针对农业保险推广过程中的“两难”困境，宣城市各级政府和相关部门也进行了深入调研，在扩大农业保险覆盖面的同时，积极创新工作方式。比如，针对镇村机构缺失、工作量大的问题，该市要求各乡镇尽快成立相应组织，确定分管领导和经办人；保险机构决定从保费中拿出一部分资金，对镇村工作经费进行适当的补偿，同时，对水稻保费收取尝试实行早、中、晚稻保费一次性收取。
当然，政策性农业保险还是一项新生事物，在推广的过程中出现“成长的烦恼”并不奇怪。值得欣慰的是，不少地方积极开展了各种探索性的工作，各级政府都给予了极大关注，我省今年还将政策性农业保险纳入“民生工程”。能否尽快建立健全推广政策性农业保险的领导工作和运行机制，让这一“德政工程”更好地服务“三农”，我们拭目以待。
进入汛期以来，我省各地频频出现灾害性天气，给农业生产带来巨大影响。6月14日晚，影响全省的“强对流”天气袭击宣城市，一些养殖户损失惨重，但让他们欣慰的是，当地的农业保险机构在第一时间上门理赔，把他们的损失降到最低程度。尽管农业保险好处多，但在推行中仍存在种种困难。
