农行河北省分行营业部提前5个月完成全年个贷计划
金融创新为小微企业输血添动力
提前5个月完成全年个贷计划。这看似不可能完成的任务，笔者却在最近的一份统计资料中看到，农行河北省分行营业部6月份个贷余额64.88亿元，较年初增长14.14亿元，提前完成全年计划。
是什么让该营业部取得如此骄人的业绩？该营业部有关负责人的回答是：创新。
今年以来，农行河北省分行营业部紧紧围绕市场需求，拓宽思路，积极创新个贷产品，为广大个人客户群体包括工薪人士、个体私营业主、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人、小微公司股东等提供了不同品种的消费贷款和经营贷款支持，较好地满足了各阶层人士的各种资金需求。
“联名贷”，顾名思义就是个人住房联名贷款，是为更好地满足客户以两人名义联合购房或贷款的合理需求而在原住房贷款基础上增加的新的住房贷款品种。
为了更好地满足广大住房者的实际贷款愿望，也为开发商拓宽融资渠道，该营业部在原有的房贷产品基础上创新出“联名贷”。该产品分为“接力贷”和“连心贷”，前者是为增强还款能力或延长贷款期限，借款人与父母(含公婆、岳父母)、子女中一人作为共同借款人申请的住房贷款；后者是指具有恋爱关系的男女为明确婚前财产归属或增强还款能力，由双方或一方申请的住房贷款。
为解决中小微企业融资难，该营业部推出的“房抵贷”激活了小微企业融资市场。房产抵押贷款，即以住房或商住两用房抵押，用于消费或经营，一次性或循环使用的人民币贷款。“房抵贷”突出的特点是可用于经营，迎合了广大小微企业主的发展需求。
需要“房抵贷”产品的企业多是中小微企业，他们一般较难符合银行法人贷款条件，且其他融资渠道成本较高，而该营业部“房抵贷”业务只要求客户提供营业执照、用途声明等基础经营资料即可申请，采用房产抵押，抵押率高达70%，单一客户贷款额度可达1000万，可采用循环方式随借随用，符合企业经营特点。简便的业务流程和高效的信贷服务使该品种占据了该行非住房贷款业务的半壁江山，促进了居民消费与当地实体经济的快速发展。
相对于“房抵贷”产品，“旺铺贷”则提高了对高端客户的竞争力。优质商业物业抵押贷款，简称“旺铺贷”，是指借款人以本人或其配偶拥有所有权的优质商业物业设定抵押，向银行申请一次性或循环使用的用于特定用途的贷款。该品种以用途广、期限长、额度大、抵押率高等特点吸引了各阶层人士，满足了他们的经营和投资需求。
“旺铺贷”可用于偿还购置该商铺的债务、购置其他商铺、对自有商铺进行装修改造、合法的生产经营等，期限最长10年，额度暂时无上限，可根据抵押物确定，抵押率最高可达60%，还款来源可以选择经营收入或租金收入。这些优点立足不同阶层高端客户的投资或经营需求，增强了该行对高端客户的竞争力。自开办该业务以来，截至6月份，贷款余额为9090万元，较年初增长9020万元，位居全省系统内第一。
该营业部还大力推行金融产品“随薪贷”，主要是针对工薪人士，满足他们消费需求。“随薪贷”，全称为个人薪资保障贷款，是为优质行业单位个人客户及一般行业单位优质个人客户打造的一款特色产品，无需抵押、保证担保，采用信用方式，手续简便，只要有稳定单位、稳定收入、实际消费用途，且具有本地户籍证明或有效居住证明即可申请办理该品种贷款。该贷款申请额度为2万至200万之间，根据借款人收入测算贷款额度。该产品推广以来极大地刺激了工薪阶层的消费欲望，为客户装修、旅游、教育、购车等日常生活消费提供了便利。
截至6月份，该营业部住房贷款余额57.67亿元，较年初增长10.79亿元，非住房个贷余额(包括“随薪贷”、“旺铺贷”、“房抵贷”等)7.21亿元，较年初增长3.35亿元，实现了个贷业务的多元化发展。(赵
丽 记者钟时音)
