针对日益强烈的中小企业融资需求，一批贷款公司应运而生，其中一些公司打着给中小企业解决资金问题的旗号，明里是为他们提供融资服务，暗里则是串通一系列金融中介机构从中赚取中介费用。
目前已发生了无数起投资公司或投融资服务机构以“美国世界银行集团”或“外资银行”、“美国纳斯达克”等驻国内办事处名号，打着为中小企业提供融资服务的幌子，进行融资诈骗活动，尤其最近一段时期，一些骗子公司借为中小企业融资为名行骗的事件屡屡出现，而他们利用的恰恰是中小企业急于融资的急迫心情。
一、资金供给不足造成融资骗局
长期以来困扰广大中小企业的融资问题在目前紧缩金融环境下更加严重，现在中小企业融资很难，所以中小企业贷款市场是一个典型的卖方市场，中小企业要到银行去贷款，第一得认识熟人，第二得提供各种各样的资料，而且手续繁琐。这个时候如果有资质的金融机构很少，那些卖假冒伪劣金融服务的骗子就开始大行其道，这为金融中介诈骗和欺骗行为提供了温床。
目前，国内的融资市场存在的骗局分为两大类，一类是以国际资金为背景的融资骗局，主要融资方式包括合资、合作、“过桥”等，另一类是以国内资金为主要背景的融资骗局，主要包括银行保函、直存(大额存单抵押贷款)、有价证券抵押贷款、银行(商业)承兑汇票等融资方式。以国际资金为背景的融资骗局，设计往往十分巧妙。主要是个别海内外华人勾结，间或夹杂一些洋人，以充当门面，增加可信度，在国外注册一家听起来名声很响的公司，在国内设立代表处或直接开办投资金融集团，甚至能向你出示国外银行的资信证明，再摆上几份让你很难核实的国外背景的资格证书，把办公地址放在金融或国际公司集中的高档写字楼内，俨然是一家很有实力的金融投资公司，而你在国家管理机关――工商局或商务局根本无法核实他们的资信。他们仿用国际上通行的投资程序，按照国内合法的方式，如合作、合资等进行欺骗融资，使你很难区别他们的真伪。
二、谨防融资诈骗已成专业产业链
之所以会有大量企业落入融资陷阱，第一是因为这个“陷阱”看起来很安全，第二是因为这个“陷阱”操作起来很容易。他们做的是一个非常专业的产业链，就是企业特别需要投资，我就冒充国外大企业的代理人给你投资，整个流程是非常规范的。中小企业根本不明白，即使大企业，也看不出其中的破绽。
在这些融资欺诈的案件中，一些犯罪分子往往以上千万的投资为诱饵吸引中小企业，在他们精心策划的骗局中，利用中小企业急需资金支持的特点，逐步要求中小企业为资产评估、风险评估等支付各种费用，并口头承诺投资意向的确定性。中小企业为了得到最后的“蛋糕”而心甘情愿地付出所谓的融资成本，最后是中小企业花了“评估费”、“律师代理费”、“担保费”、“外方考察费”等多项费用后，却换得个融资不成、投诉无门的结果，总是竹篮打水一场空。虽然这些个案涉及的金额并不高，每笔只有几万或几十万，但中小企业为融资项目付出的精力、投资机遇的失去都是无法弥补的损失;更重要的是企业多次被骗后让中小企业失去了融资的信心。
三、企业如何避开融资陷阱
1.企业应加强自我防范意识
首先是看服务方有没有金融专家,金融专家是谁;金融服务是专业性很强的行业,没有金融专家的机构肯定是假的.其次,要对资金方实力和可行性进行确认;中小企业融资服务机构介绍的资金方，如果资金方确实想投资该项目的话，一般都是资金方和中小企业融资企业共同委托评估公司，评估费用共担或由资金方承担。其三,不要有投机取巧的心理;在这种骗局面前，很多的中小企业上当是因为他们相信他们的项目一定会有人感兴趣，抱着憧憬做事，自然会被骗。
2.政府部门如何打造企业融资良好环境
应从五方面支持中小企业发展。第一就是政策性金融和商业性金融共举，第二是硬环境和软环境要同时并举。比如说各种各样的管理规则，因为这些东西是小企业缺乏的。第三是官方金融和民间金融并举。小企业的资金需求非常个性化和区域化，这个时候就需要有一些很个性化、很区域化的非官方金融为他们服务。第四是中国中小企业的融资渠道非常不畅，需要政府投入一些资金，为整个小企业融资提供一个非常好的环境。
3.中小企业要加强信用建设
中小企业一定要加强本身的信用建设，使得投资机构、银行能够对企业的贷款放心。商业银行要加强为中小企业服务的意识，强化银行风险防范的体制，设中小企业贷款机构。另外要大力发展中小银行，发展区域性行业性的中小企业银行。
4.请金融专家全程服务
一些中小企业和企业家由于缺乏金融知识、工商信息封闭和急于成功心理等因素，面对融资问题不够理智，为此付出了昂贵的代价。
中小企业在中小企业融资过程中，如果想要把风险降到最低，最好请金融专家为中小企业融资服务机构全程跟踪服务，或者请金融专家担任公司的金融顾问,事先对资金方的资金来源的真实性进行判断，在签署协议前做足功课，这样才能防患于未然.当然,对于企业来说上策是聘请金融专家帮助公司建立金融风险防范体系,企的投融资活动都需要金融专家参与指导,让金融专家为企业的健康发展保驾护航。
